Отзываем согласие на заключение кредитного договора
21.12.11
Немало проблем, в последние 2-3 года, заёмщикам банков доставляют разного рода неустойки и повышенные проценты. Подавляющая часть населения, взявшая потребительские кредиты, в период кризиса оказалась временно неспособна их выплачивать. Банки, в соответствии с условиями кредитных договоров, на просроченные платежи начисляли пени и штрафы. Однако, неустойки, которые задумывались, как инструмент поддержания дисциплины заёмщика, стали непомерной обузой в период невозможности погашения долга, по независящим от заёмщика обстоятельствам.
Помимо этого, существенная часть банков, в период кризиса ещё более увеличили нагрузку на должников, подняв процентные ставки по выданным кредитам.
Любой банк всегда в меру возможности препятствует полному погашению кредита заёмщиком, устанавливая разного рода комиссии и штрафы за досрочное погашение. Это связано с тем, что погашенный кредит перестаёт приносить доход банку в виде процентов и неустоек, и кредитору опять приходится работать над тем, чтоб разместить возвращённые должником средства.
Однако, как уже неоднократно писалось, при выдаче кредитов банки совершали множество ошибок и нарушений. В частности многие банки, выдавая потребительские кредиты, не собирали доказательства вручения оригинала кредитного договора заёмщику, а некоторые и сейчас выдают кредитные карточки без надлежаще оформленного договора. Только после принятия НБУ Постановления №168 от 10.05.2007 года, банки начали добавлять в конце договора фразу "Оригинал договора получил", с отдельной подписью под ней. Отсутствие у банка доказательств вручения потребителю оригинала договора может существенно помочь в разрешении вопроса снятия пени и освобождении поручителей.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Закона Украины "О защите прав потребителей", договор о предоставлении потребительского кредита заключается в письменной форме и один из оригиналов его передаётся потребителю. Обязанность доказывания того, что один из оригиналов договора был передан заёмщику возлагается на кредитодателя, то есть на Банк. А пункт 6 этой же статьи Закона указывает, что потребитель может отозвать своё согласие на заключение договора в течении четырнадцати календарных дней, без пояснения причин. И начало исчисления этого срока - с момента вручения заёмщику его экземпляра договора.
Таким образом, если у банка нет доказательств, что потребитель получил свой экземпляр договора, то можно в любой момент отзывать согласие на его заключение. Важно отметить, что отзывается согласие не на получение кредита, а именно на заключение договора. В результате кредитный договор становится незаключённым, и договора поручительства тоже (пункт 2 статьи 548 Гражданского кодекса).
Для этого необходимо отправить в банк соответствующее заявление (ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении) в произвольной форме, но с указанием о том, что банк не вручил заёмщику его экземпляр кредитного договора, поэтому сроки на отзыв согласия не истекли и заёмщик отзывает своё согласие на заключение договора (указать его номер и дату).
Последствия отзыва согласия на получение кредита описаны в пункте 6 статьи 11 Закона Украины "О защите прав потребителей". В соответствии с ним заёмщик в случае отзыва согласия уплачивает банку/кредитному союзу только тело кредита и проценты, установленные договором, либо возвращает товары, приобретённые в кредит. Никакие другие платежи заёмщиком не производятся.
Следует обратить внимание на то, что право отзыва согласия на заключение договора не применяется к договорам обеспеченным ипотекой. То есть возможность отзыва согласия реально существует только для автокредитов, беззалоговых кредитов, кредитных карт, потребительских кредитов на покупку бытовой техники и т.п.
|
Новости
