У банкиров есть масса возможностей элегантно облегчать кошельки своих клиентов. За движение денег по счетам, за получение наличных, за выдачу справок или информации о состоянии счета и т.п. приходится раскошеливаться. Сервисы могут называться по-разному: «комиссии», «вознаграждение», «расчетно-кассовое обслуживание»
«Символическая» стоимость мелких услуг в разных банках отличается в десятки раз, а тарифы фактически ничем не обоснованы. Например, почему справочная информация о состоянии счета должна обходиться его владельцу в 50 грн., а иногда и под 1000 грн.? А как
Но большинство банкиров оказались менее откровенными и отказались беседовать на тему «символических» платежей. Зато о поборах охотно рассказывали их клиенты. На основе их историй определена тройка самых прибыльных для банков источников мелких доходов.
Самой популярной карточной операцией в нашей стране является получение наличных в банкоматах. По данным НБУ, в 2011 году украинцы сняли с карт 529,6 млрд. грн., проведя с этой целью 661 млн. операций в банкоматах. Средняя сумма, снимаемая украинцем со своего пластика, — 800 грн.
Комиссия банка за обналичку составляет по рынку около 0,5%, но у ряда банков достигает 2% от суммы. Некоторые финучреждения не стесняются зарабатывать и на обслуживании своих собственных клиентов. В 2011 году только за этот вид операций владельцы карт заплатили банкам порядка 2,6 млрд. грн.
Как правило, комиссию не взимают в зарплатных проектах — если пластик вам выдали на работе. Но даже здесь бывают исключения.
За получение наличных приходится платить и владельцам текущих счетов. К примеру, по данным банка «Хрещатик», выдача денег с текущего счета стоит до 1% от суммы, но не менее 1 грн. Если же вы хотите забрать свои кровные в срочном порядке (под срочностью понимается выдача денег в день заказа операции), заплатить придется 1,5% от суммы.
Взимание разнообразных комиссий и вознаграждений, как за обслуживание счетов, так и за операции с ними, практикуется всеми банками. К примеру, за перечисление средств внутри банка. В частности, комиссия ОТП Банка при карточном переводе по системе OTP Direct с самого простого карточного счета стоит от 0,1 до 0,8% от суммы перевода; банк «Финансы и Кредит» за денежный перевод в рамках банка берет вознаграждение в 0,2% от суммы; платеж клиента ПУМБа в пользу другого клиента ПУМБа, но имеющего счет в другом филиале, обходится в 0,5%, на текущий счет с возможностью использования специальных платежных средств (карточек) — 1%.
Поскольку говорить о своих заработках на комиссиях банки не любят, мы сами примерно оценили минимальный размер доходов от таких операций. По данным НБУ, физлица имеют в банках 125,6 млн. счетов. Если допустить, что банкиры ограничиваются поборами за обслуживание счетов в размере символической 1 грн. в месяц (12 грн. в год), то их годовой заработок составляет 1,5 млрд. грн.
Банки дотошны и щепетильны в ведении дел. Все они используют современное программное обеспечение для ведения учета, и справка о счете клиента — это, по сути, всего лишь распечатка из базы данных, заверенная в отделении. Но и на бумаге банкиры тоже неплохо зарабатывают. К примеру, официальная справка о расчетно-кассовом обслуживании в Ощадбанке стоит 40 грн., выписка о состоянии карточного счета в Укрсоцбанке обойдется в 50 грн. на украинском языке и в 80 грн. — на английском. В среднем по рынку на каждой выписке финансисты зарабатывают порядка 30 грн. В прошлом году на бумажной ниве отличился ПриватБанк. За справку о состоянии ипотечного кредита, необходимую для получения налогового кредита, банк выставил счет 1000 грн., а выписку по счету оценил в 500 грн.
Мы подсчитали, сколько банкиры зарабатывают на этом виде операций исходя из примерного количества людей, которым необходимы банковские справки. К примеру, налоговый кредит, по данным Государственной налоговой службы, ежегодно получают 200 тыс. человек, и для оформления налоговой льготы все они берут в своих банках выписки. Другая категория лиц, которым требуются банковские справки, — туристы, претендующие на визы. Например, только страны ЕС ежегодно посещают порядка 7,5 млн. наших граждан. Большинство из них получают разовые шенгенские визы и при подаче документов в посольства берут банковские выписки. Если учесть, что средняя стоимость банковской справки составляет 30 грн., то в год за выписки по счетам финансисты получают около 231 млн. грн. Согласитесь, очень прибыльный бизнес, и всего-то на простых распечатках из баз данных.