Как брать кредиты в банках, чтобы не пришлось выплачивать пеню, штрафы и гасить несуществующую задолженность
Как ни крути, а кредит — вещь полезная. Без него у тебя не было бы квартиры, машины, дачи, на худой конец — стиральной машины. (Надеемся, ты все же не покупаешь мобильники в кредит под 0% без справки о доходах). Но у каждой полезной вещи есть свои недостатки. Условно говоря, если стиралка может стукнуть током, то кредит — ударить по кошельку. Причем разрушительная сила настолько
высока, что многие заемщики с радостью прикинулись бы полупроводником, лишь бы не платить банку.
Побочных действий может быть масса. Самое безобидное — пересмотр банком условий договора в одностороннем порядке. Верх цинизма — когда кредит погашен, а спустя неделю-две тебя вежливо просят погасить непонятно откуда образовавшуюся задолженность и начисленную пеню, чтобы не пришлось отобрать квартиру. Остановимся на самых популярных видах кредитного произвола и контрмерах должника.
Почитал сам – передай другому
Ну, кто в наше время читает кредитные договоры? Нет, конечно, можно взять десяток страниц печатного текста в руки и сделать вид, что вникаешь в суть дела. Но, скорее всего «подводных камней» ты не заметишь. Самый простой способ решения проблемы — взять договор домой и показать знакомому юристу. Особенно, если речь идет о крупной сумме займа. Если в банке не захотят расставаться с документом без твоей подписи — значит изобилие «подводных камней» превышает допустимую норму.
Не сори бумажками
Когда вносишь очередной платеж, сохраняй документ, подтверждающий это. Такая коллекция очень пригодится, если вдруг у операциониста «что-то засбоит» и на ровном месте начислят пеню за прострочку, или вообще посчитают, что никакой оплаты не было. В этом случае открываешь галерею «платежек» прямо на столе у начальника отделения банка.
Вспомни математику
Еще остались продвинутые банки, где сотрудники просчитывают размер твоей ежемесячной выплаты вручную. Правда, это возможно только в том случае, если у тебя схема выплат не равными частями (аннуитет), а проценты начисляются на остаток (стандартная схема). И будет обидно переплатить энную сумму только потому, что сотрудник ошибся. Посему научись считать сам.
Долой рабство
Строго говоря, заемщик вправе вносить изменения в договор займа, только кто ж тебе это позволит. При всем уважении к твоей неординарной личности банкиры ни за что не пойдут на заключение эксклюзивного договора. Есть шаблон — и вперед! Посему рекомендуем сразу же обратить внимание на пункты, позволяющие банку менять кредитную ставку на свое усмотрение. Если банк оставляет за собой такое право, лучше не занимать деньги. Иначе с подписанием договора начнется твое кредитное рабство.
Между прочим, закон Украины «О защите прав потребителей» содержит ряд положений, которые следует учитывать при заключении таких договоров. В частности, кредиторам запрещается менять какие-либо платежи по договору, кроме процентной ставки.
На свободу раньше срока
Обычно кредиты берутся на максимальный срок, а погашаются за минимальный. Это не всегда устраивает банкиров, и некоторые из них прописывают в договорах штрафные санкции за досрочное погашение долга или необходимость заплатить комиссию, что, в общем-то, одно и тоже. Лучше подыскать другой банк, не комплексующий при досрочной выплате долга.