Некоторые нюансы ликвидации страховой компании, или как бороться за свои средства
05.03.10
Просто купить полис страхования, но не просто в случае серьезных проблем у страховой получить причитающиеся средства. В текущих реалиях за возврат своих взносов и получение выплат по страховым случаям, если компания в процессе ликвидации, а то и вовсе банкрот, приходится побороться. Для этого важно знать об особенностях регулирования вопроса и о возможных рычагах влияния на возврат своих средств.
Сергей, 32-хлетний архитектор с двумя маленькими детьми, взял семилетний кредит на покупку Daewoo Lanos. Не успел он проездить на новом авто и года – как попал в ужасную
Сложившуюся ситуацию нагнетают многочисленные сообщения в прессе о том, что шансов на получение средств страхователями, если страховая компания ликвидируется, – очень и очень мало. Тем не менее, использовав ряд ухищрений, можно добиться увеличения своих шансов на получение денег.
Точка отсчета для страхователей – публикация в официальных изданиях («Голос України», «Урядовий кур’єр», «Хрещатик») объявления о начале процедуры банкротства или о ликвидации СК.
Рассчитывать на получение возмещений по страховым случаям могут лишь те, у кого страховой случай произошел до даты открытия ликвидационной процедуры. Остальные страхователи могут рассчитывать на возврат части уплаченной ими премии – за тот срок, который договор уже не действует, хотя был оплачен. Еще раз отметим, что претендовать на погашение своих требований могут лишь те страхователи, которые были включены в реестр требований кредиторов.
При этом существует определенный порядок очередности претендентов на получение средств от СК. Определяет его статья 45 Закона «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом». В первую очередь выплаты получат те, у кого уже произошел страховой случай (сначала собственники договоров личного страхования, затем – будут выплаты по КАСКО и остальным полисам). Следующими в очереди будут требования тех физических лиц, страховые случаи по которым не наступили, но которые хотят вернуть часть уплаченных премий (внутренняя очередность такая же – сначала договора личного страхования, затем – имущественного и др.). Требования юридических лиц удовлетворяются в последнюю очередь.
Если в страховой вовсю работает ликвидационная комиссия, то ключевым моментом для страхователей является реализация активов компании. Проверить, насколько значительные средства может ликвидатор выручить от реализации активов, и, соответственно, оценить свои шансы на получение денег, практически невозможно.
Вот и получается, что активы могут быть очень значительными, а денежных средств в их структуре может практически не быть (о реализации обесценившихся недвижимости и некоторых видов ценных бумаг в разгар кризиса промолчим). Для этого и советуют перед покупкой полиса тщательно исследовать активы выбранной СК.
Решение проблем пострадавшей от кризиса страховой не обязательно должно проходить через хозяйственный суд. Полная ликвидация страховой компании также может происходить по решению акционеров компании.
Например, одна из достаточно крупных СК, объявивших о своей ликвидации в начале февраля 2010 – «Вексель», ликвидируется как раз по решению, принятому общим собранием акционеров. Это же собрание выбрало и утвердило ликвидационную комиссию, которая будет заниматься ликвидацией компании – то есть проводить инвентаризацию имущества, средств и обязательств СК, их оценку и реализацию, а также составлять список кредиторов и организовывать расчет с ними. Дабы исключить подозрения в недобросовестном проведении вышеупомянутых процедур, на том же собрании постановили, что достоверность данных ликвидационного баланса должна подтвердить своим выводом аудиторская компания. Правда, выбирать конкретную компанию должна та же ликвидационная комиссия, назначенная собранием акционеров.
Отдельно стоит отметить, что по закону в состав ликвидационной комиссии кроме представителей акционеров СК и финансовых органов должны быть включены и представители кредиторов компании (то есть страхователей). Поэтому в случае ликвидации вашей СК «по собственному желанию» в ваших интересах отследить, не нарушены ли ваши права и представлены ли они надлежащим образом в ликвидационной комиссии. Не лишним будет также знать, что действия ликвидационной комиссии согласно той же статье 25 закона «О возобновлении платежеспособности должника или признании его банкротом» могут быть обжалованы в хозяйственном суде каждым кредитором отдельно или комитетом кредиторов.